3月25日株洲橡塑胶厂家 ，上海交通大学上海金融学院（金）与金融服务机构嘉信理财（Charles Schwab）联发布四年度《居民金融素养报告》（以下简称《报告》）。《报告》从六大维度对居民的金融知识和技能水平进行量化评估，旨在动态追踪居民庭的金融素养状况，动投资者行为和金融市场发展形成良互动，为居民的财富管理下坚实基础。

2025年的调研显示，居民金融素养整体得分为73.0/100，连续三年上升。六个维度间的差距明显缩小，体现出金融素养各维度的发展水平趋均衡。然而，消费者权利与责任、财务规划两大维度得分创三年新低，凸显了加强相关知识普及与教育的要。

长期主义仍亟待培育

《报告》发现，居民整体金融素养水平稳步提升。受访者在金融素养测试中广泛使用、考察通货膨胀、复利和多元化投资认知的“金融素养三问”上的正确率逐年提。今年，三题全对的比例达到44.5，同比上升8.3个百分点。

尽管如此，受访者在涉及长期的各个问题中的表现均出现同比下降，长期意识仍是居民金融素养中的大弱项。具体来看，仅有44的受访者设立了长期财务目标，较去年下降近8个百分点；财务规划维度得分跌至三年来新低；仅有28的受访者了解在基础养老金不足的情况下可以通过长期投资基金来补充养老，连续三年下降。

而长期意识的缺乏会影响居民在养老准备上的实践。在已设立长期目标的人群中株洲橡塑胶厂家 ，有48已开户并购买个人养老金产品；这比例在没有长期财务目标的人群中仅为19。

“培养长期意识并将其真正落实到财富实践中可以帮助居民好地穿越周期，同时也有利于资本市场的良发展。”项目牵头人、金教授吴飞表示，“在具体实践中，退休养老往往是老百姓重要的长期财务目标之。青年、中等收入人群是个人养老金参与积的力量。面对购房、育儿、赡养父母等压力, 他们急需建立可靠的规划为人生提供确定。持续普及金融素养教育，不仅可以带动个人养老金的参与，有助于帮助投资者以养老为切入点践行长期主义。”

人工智能赋能投教果初显

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过去年，随着生成式人工智能（AI）技术的迅猛发展，金融机构纷纷探索AI在金融活动中的应用，这在提升金融服务可及和便利的同时也带来了新挑战。

《报告》显示，金融服务机构已在客户触达、风控规、运营支持等前、中、后台场景积布局AI，万能胶厂家但在投资者教育域的应用仍处于初期：仅不足三成受访机构开展了试点或应用，且主要集中在服务应答和资讯送等基础。

但令人欣喜的是，供给和需求两侧均已感知到AI在投教面的特潜力和价值：约四分之的受访居民偏好AI驱动的投教，主要原因在于个化的学习内容和销的学习环境；三分之倾向于人机结的模式。同时，达90的受访居民反映，投教中引入AI元素会促使他们投入多时间学习金融知识：46表示愿意每周增加30分钟，44认为每周会增加1个小时及以上。七成以上受访机构表示，AI投教可以帮助客户提升学习率和参与度，进而进金融知识的普及。

然而，调研结果也显示，AI在提供信息的准确与帮助投资者提决策质量的有上仍有较大的提升空间。在曾因听取AI投资建议而后悔的受访居民中，有69认为AI提供的信息不准确，影响了自身的投资判断；机构的主观反馈显示，分别有14和68的投资者在接受AI投教后知识水平显著和稍有提升，但也纷纷坦言，AI投教的实际果目前仍难以用量化、可比的式评估。此外，AI与整个金融域的进步结还面临着诸如数据、成本、规等共问题，而解决这些问题有赖于各的紧密作和群体智慧。

“在AI度赋能金融行业的大背景下，居民数字金融素养的培育对于保障投资者权益、提升居民财富健康具有重要意义。在化AI投教应用的过程中，金融机构应兼顾不同群体的多元需求和金融素养水平，在拓展服务广度的同时重视服务质量和客户体验，让AI的发展和应用真正惠及广大投资者。”嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley在发布会上表示。

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