自贡pvc排水管专用胶水 三年“消失”1.2亿张 信用卡“瘦身”进行时

日前，人民银行发布《2026年季度支付体系运行总体情况》自贡pvc排水管专用胶水，信用卡总量持续下降。

数据显示，截至季度末，全国共有信用卡和借贷卡6.87亿张，较2025年末再减少900万张。

值得关注的是，这已是信用卡发卡量连续14个季度下降，与2022年三季度8.07亿张的峰值相比，已累计缩减约1.2亿张。

也就是说，三年多的时间里，平均每个季度有过800万张信用卡从市场中“消失”。

信用卡再“缩水”。这是否意味着行业的衰退？苏商银行特约研究员武泽伟在接受21世纪经济报道记者采访时给出了不同的判断：“信用卡规模的持续下降并非意外衰退，而是行业从粗放扩张转向质量发展的然结果。”

不良率分化加剧

要理解这1.2亿张卡的消失，需要回顾信用卡行业过去十年的发展轨迹。

2015年前后，随着居民消费升和银行售转型，信用卡成为各大银行争夺的“香饽饽”。发卡量每年以两位数的速度增长，银行纷纷成立信用卡中心，铺设线下广团队，与互联网平台、航空公司、连锁酒店等作发行联名卡。

到2022年三季度，全国信用卡总量达到8.07亿张的历史点，平均每个成年人持有约0.7张信用卡。

然而自贡pvc排水管专用胶水，增长背后也埋下了隐患。大量“睡眠卡”占用银行系统资源，多头授信致部分客户过度负债，信用卡不良率也在2020年后逐步攀升。监管层从2021年开始密集出台政策，要求银行清理长期未激活的“睡眠卡”，严格授信管理，禁止诱过度负债。

与此同时，支付宝、微信支付等移动支付工具的普及，使得实体信用卡的使用频率大幅下降。越来越多的用户将信用卡绑定在支付工具上，而非直接刷卡或开银行APP。

层看，武泽伟向记者分析，这轮发卡量的下降，“反映了居民消费信贷需求从前消费转向理负债，同时也源于银行主动压降风险共债客群规模”。在他看来，发卡量的失速恰恰是风险出清与客群结构优化的积信号。

但风险出清的过程并非没有代价。

从近数据看，2025年多上市银行信用卡核心指标全线走弱，多项业务同比明显下滑。

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银行信用卡贷款余额同比大降18.10至4860.05亿元，信用卡年度消费额同步回落，同比降幅达14.21。工商银行信用卡贷款余额6975.35亿元，PVC管道管件粘结胶同比下滑10.04，消费交易额1.83万亿元，同比降幅14.08，同样出现贷款与消费数据双下行。此外，邮储银行、交通银行信用卡消费额同比降幅均10。

与此同时，各大银行信用卡不良贷款也在加速释放。截至2025年末，国有银行中，除邮储银行实现信用卡不良贷款和不良率“双降”以外，其他大行的信用卡不良率有所上升。

渠道整与产品瘦身，信用卡“减负”

发卡量收缩与不良率攀升的双重压力下，银行开始梳理信用卡的渠道端和产品线。

线上面，信用卡立APP正在加速退场。5月13日，银行宣布其属APP“缤纷生活”将于2026年6月30日停止服务，迁移至“银行”主APP，成为关闭立信用卡APP的国有大行。

在此之前，江西银行、北京农商行、上海农商行、四川农信联社、华润银行等多地机构已对信用卡APP进行了关停或并。

线下渠道同样收缩剧烈。据媒体统计，2025年已有计66信用卡分中心终止营业，其中交通银行关停数量多，达58。进入2026年，广州银行开年不足个月即获批关停7信用卡分中心。

信用卡分中心曾是银行“人海战术”的前沿阵地，地人员扫楼、摆摊、进企业办卡度是常态。但随着线上获客成本上升、线下发卡率下降，加之不良率攀升带来的风险考量，分中心的价值被重新评估。

产品端，存在生命周期短、用户活跃度低、运营成本的联名卡和主题卡成为先被裁撤的对象。2026年前四个月，交通银行、民生银行、广发银行等已宣布停发42款信用卡产品，其中大多数便为联名卡和主题卡。

武泽伟在采访中进步指出，未来信用卡的发展重心将从卡量竞争转向账户度经营与场景生态融。“竞争焦点不再是开卡礼或年费，而是基于用户全生命周期价值的利润创造能力。”具体包括智能风控下的动态定价、感支付下的实时授信，以及与非金融消费场景的刚绑定。

他特别强调，银行需将信用卡定位为连接售与消费的枢纽，而非立产品线，“能在存量时代构建可持续的盈利模式”。

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