作为排队IPO多年的候场选手晋中护角胶，东莞银行日前披露了2025年年报及2026年季报。该行在经历了2024年、2025年连续两年营收、净利润双降的低迷期后，2026年季度业绩回升，营收、净利润同比增速双双20。
然而，财报中透露的隐忧并未散去。作为银行发展重要的资金来源，2026年季度东莞银行存款再现“缩水”，且去年末核心资本充足率再度下行，均制约着该行资产扩张速度。此外，截至2025年末，该行不良率进步上行至1.10，拨备覆盖率跌破200关口，风险抵御能力仍面临挑战。
业绩V型，利息、中间业务双双回暖
财报数据显示，2024年、2025年，东莞银行连续两年面临营收、净利双降压力。2024年，该行实现营业收入101.97亿元，同比下降3.69；净利润37.33亿元，同比下降8.20。2025年颓势加剧，营业收入降至93.01亿元，同比降幅扩大至8.78；净利润30.78亿元，同比下跌17.53。
不过，2026年季度，东莞银行业绩终于回暖。季度该行实现营业收入24.96亿元，同比增长22.69；净利润10.18亿元，同比增长27.43。
从收入结构看，利息净收入成为主要拉动力量，2025年该行利息净收入为73.2亿元，同比增长2.87，扭转了上年下滑趋势，占营收比重达78.73。2025年，该行净息差虽然同比下降0.07个百分点至1.19，但降幅较上年0.35个百分点明显收窄晋中护角胶，生息资产扩张速度于净息差降幅，拉动了利息净收入回升。2026年季度，东莞银行利息净收入延续增长态势，同比增速达21.33。
非利息收入面则波动明显。2025年该行非利息收入19.79亿元，同比大幅下滑35.72。其中，投资收益15.16亿元，同比下降27.33；公允价值变动收益仅0.02亿元，同比暴跌99.04；汇兑损益是录得-4.91亿元，同比减少660.29。金融投资业务的波动严重拖累了营收。
手续费及佣金净收入则表现亮眼。2025年，该行手续费及佣金净收入实现9.34亿元，同比增长26.70，营收占比回升至10.04。其中，受益于代理基金手续费的增加，代理业务手续费收入3.00亿元，同比增长40.92；结手续费收入1.79亿元，同比增长20.21，源自外汇结手续费收入同比增加。但委托业务手续费收入同比减少16.53，担保业务手续费也略有下降。
从2026年季报看，该行手续费及佣金净收入同比增长1.37至3.60亿元，增速较去年下降较为明显；金融投资收益波动依旧未平，季度投资收益同比减少20.50，公允价值变动收益同比扭亏为盈。
值得注意的是，2026年季度，东莞银行营业支出13.35亿元，同比增幅近12，主要系信用减值损失同比增加1.49亿元至5.78亿元。东莞银行在财报中提出，2026年要“突出降本攻坚”，优化负债结构降低资金成本，控制风险成本，压降管理成本。
存款“开门红”失？季度存款再缩水晋中护角胶
在资产端，pvc管道管件胶截至2026年季度末，东莞银行总资产为6864.83亿元，较去年底减少28亿元，主要是金融投资资产减少了约117亿元，但发放贷款及垫款较去年底增加近95.45亿元，资产结构向贷款倾斜。2025年末，该行发放贷款和垫款余额3878.41亿元，同比增长6.10，其中公司贷款占比67.70，个人贷款占比27.56。
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东莞银行在财报中表示，2026年将持续做好金融“五篇大文章”，加大对“百千万工程”、科技创新、普惠金融等域的信贷投放。
然而，与信贷端的稳步扩张形成鲜明对比的是，负债端的存款增长却未能同步增长形成资金支撑。客户存款是东莞银行主要的负债来源，占总负债比例常年保持在70以上，但近年增速下滑明显。2023年、2024年、2025年、2026年季度，该行各期末存款同比增速分别为15.54、4.78、2.52、3.38，开始持续低于同期贷款增速（分别为12.86、11.75、6.18、6.48）。
横向对比来看，同为东莞本土重要地银行，东莞农商行2023年末至2025年末存款同比增速分别为6.45、6.94、4.69晋中护角胶，近两年增速同样出现下滑但均于东莞银行。
2023年末至2026年季度末，东莞银行存款占总负债比例从72.58降至71.70，对债券、资金拆入、出回购金融资产等市场融入资金的依赖度有所提升。般而言，这些资金成本于存款，在利率下行背景下进步压低了净息差。
值得关注的是，2026年季度末，该行存款余额为4581.41亿元，较上年末减少5.67亿元，已经连续3年出现季度存款环比缩水。季度本是银行业传统的“开门红”存款窗口期，但东莞银行却逆势下滑，揽储挑战不容忽视。
不良率继续上行，拨备覆盖率跌破200
资产质量面，东莞银行的风险指标继续承压。截至2025年末，该行不良贷款率为1.10，同比上升0.09个百分点，连续两年上行；拨备覆盖率则跌破200关口，降至191.50，已连续四年下行，风险抵补能力持续削弱。
令市场关注的是其核心资本充足率。2025年末，该指标为9.09，较上年末下降0.22个百分点。联资信在2025年8月发布的评报告中曾指出，近年来东莞银行信贷业务规模快速增长，风险加权资产持续扩张，核心资本仍面临较大补充压力。
资本压力直接制约着资产扩张，而东莞银行谋划上市补充资本的进程已多年未有实质突破。东莞银行自2008年次启动上市申请，此后因未完成预披露材料被证监会终止审查；2019年重启上市申报后，至今IPO仍在候场。交所官网显示，2026年3月31日，因“IPO申请文件中所载财务资料已过有期，需补充提交材料”，东莞银行IPO审核状态由此前的“受理”变为“中止”。
东莞银行2026年季度的业绩回暖，虽为市场注入了丝信心，但这并非枕忧。在银行业整体息差收窄、竞争加剧的大背景下，如何在保持信贷投放力度的同时稳住负债基本盘、平抑不良增长势头、拓宽资本补充渠道，将是影响东莞银行业绩曲线能否重回往日峰值，再创新的关键变量。
采写：南都·湾财社记者 黄顺威
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